[ 01 ]
La clôture s'éternise
réconcilier des exports qui ne parlent pas la même langue, relancer les managers pour leurs provisions, refaire à la main le tableau que la direction attend.
[ MÉTIER // DAF ]Le logiciel de gestion financière
Le logiciel de gestion financière
que votre PME mérite.
Votre trésorerie, vos circuits de validation, vos relances - livré en 7 à 30 jours, 0€ jusqu'à la livraison.
[ 01 // RÉALITÉS ]
Pourquoi la clôture prend-elle toujours trois semaines ?
Parce que les chiffres n'habitent pas au même endroit - et c'est exactement là que les outils standard décrochent :
[ 02 ]
La trésorerie se pilote à vue
le solde bancaire est connu ; la position réelle - encaissements prévus, décaissements engagés, seuil d'alerte - se reconstruit chaque lundi, fichier par fichier.
[ 03 ]
Les relances passent après tout le reste
le DSO grimpe, non par manque de rigueur : aucun outil ne dit quelles huit factures méritent une relance aujourd'hui.
[ 04 ]
Le rapprochement reste un pensum
ligne à ligne, semaine après semaine, avec les écarts notés « à traiter plus tard ».
[ 02 // CE QUE JOSEPH SAIT AUDITER ][ FINANCE & COMPTABILITÉ ] [ CONTRÔLE DE GESTION ] [ PAIE (SUPERVISÉE) ]
Joseph couvre toute l'entreprise. Il ne construit que ce que vous lui demandez.
Joseph arrive en connaissant votre métier. Ce qu'il ne connaît pas, c'est ce que vous faites différemment - et c'est précisément là qu'est votre savoir-faire.
Il audite votre périmètre domaine par domaine, comme le ferait un consultant senior de la finance qui connaîtrait déjà votre secteur. Chaque échange écrit une règle de votre outil ; la relance la précise.
De la prévision de trésorerie au placement des excédents - en passant par le suivi quotidien des encaissements et des décaissements.
[ ENTRETIEN // Trésorerie ]
Dans votre prévision, vous positionnez les encaissements à la date d'échéance des factures ?
Jamais à l'échéance. Je décale tout d'une semaine - sur le papier, tout le monde paye à l'heure.
Une semaine pour tout le monde, même pour vos clients publics ?
Ah non. Les collectivités payent avec un mois de retard, elles ont leur propre décalage.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Encaissements à échéance + une semaine - un mois pour les collectivités
De l'émission de la facture aux relances graduées - jusqu'aux litiges et à l'encours autorisé par client.
[ ENTRETIEN // Comptabilité clients ]
À partir de quand une facture échue déclenche-t-elle une relance ?
Quinze jours. Passé ce délai, le client reçoit un premier courrier.
Quinze jours pour tout le monde, ou vous faites des exceptions selon le client ?
Nos trois gros comptes, non. Le commercial les appelle avant qu'un courrier parte.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Relance à J+15 - passage par le commercial pour les comptes clés
De la réception des factures à l'ordonnancement des paiements - en passant par le rapprochement aux commandes et les escomptes.
[ ENTRETIEN // Comptabilité fournisseurs ]
Qui valide une facture fournisseur avant paiement, et sur quel critère ?
Le responsable qui a commandé. C'est lui qui confirme que la prestation a bien été faite.
Il valide seul, quel que soit le montant ?
Jusqu'à 5 000 euros, oui. Au-delà, ça remonte chez moi avant l'ordonnancement.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Validation par le donneur d'ordre - double validation au-delà de 5 000 €
De la clôture mensuelle aux comptes annuels - en passant par les situations intermédiaires et le dossier de révision.
[ ENTRETIEN // Clôtures & reporting financier ]
À la clôture mensuelle, jusqu'à quand acceptez-vous encore des factures fournisseurs sur le mois ?
Jusqu'au 8. Après, la facture bascule sur le mois suivant.
Même quand vous savez qu'une charge du mois n'est pas encore facturée ?
Là, non. L'énergie et les loyers, on les provisionne quoi qu'il arrive, sinon la marge est fausse.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Cut-off fournisseurs au 8 - énergie et loyers toujours provisionnés
De la TVA à l'impôt sur les sociétés - en passant par les taxes locales, les acomptes et le calendrier déclaratif.
[ ENTRETIEN // Fiscalité ]
Votre déclaration de TVA, elle se prépare chez vous ou chez votre expert-comptable ?
Chez nous. Je la sors le 12 et je la contrôle avant de valider.
Le 12, ça vous laisse combien de temps si un écart apparaît ?
Trois jours. Au-delà de mille euros d'écart, j'appelle le cabinet plutôt que de corriger seul.
[ RÈGLE CAPTÉE ] TVA contrôlée en interne le 12 - cabinet appelé au-delà de 1 000 € d'écart
De la tenue du grand livre au lettrage des comptes - en passant par les immobilisations et leurs amortissements.
[ ENTRETIEN // Comptabilité générale ]
À partir de quel montant une acquisition part en immobilisation chez vous ?
500 euros hors taxes. En dessous, ça passe directement en charges.
Et le petit matériel informatique, il passe en charges lui aussi ?
Celui-là, on l'immobilise quel que soit le montant - c'est comme ça qu'on suit le parc.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Immobilisation au-delà de 500 € HT - informatique immobilisée sans seuil
De la négociation des lignes bancaires au suivi des covenants - en passant par les tableaux d'amortissement et l'affacturage.
[ ENTRETIEN // Financement & relations bancaires ]
Votre banque, elle vous réclame quoi, et à quelle fréquence ?
Une situation comptable, deux fois par an. C'est prévu au contrat de prêt.
Ce contrat de prêt, le dernier emprunt y a ajouté quelque chose ?
Le ratio d'endettement. Eux le veulent chaque trimestre, pas tous les six mois.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Situation transmise à la banque au semestre - ratio d'endettement au trimestre
De la lettre de cadrage à la construction budgétaire - jusqu'aux ré-estimés et au plan à moyen terme.
[ ENTRETIEN // Budget & planification ]
Combien de fois par an révisez-vous le budget, et qui saisit quoi ?
Deux ré-estimés, en mai et en septembre. Chaque responsable saisit son centre, je consolide.
Tous les postes remontent des centres, y compris les investissements ?
Ceux-là restent chez moi. Un responsable ne doit pas arbitrer son propre budget d'équipement.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Deux ré-estimés par an, saisis par centre - sauf les investissements
Du reporting mensuel de gestion aux tableaux de bord de la direction - jusqu'aux documents présentés aux actionnaires.
[ ENTRETIEN // Reporting & tableaux de bord ]
Le comité de direction attend quoi exactement, et pour quand ?
Le 10 du mois : marge par activité, trésorerie, carnet de commandes. Sur une page.
Une page, c'est ce que vous envoyez à tout le monde ?
Au directeur général, oui. Les responsables de centre, eux, reçoivent le détail de leur périmètre.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Reporting le 10, sur une page - le détail par centre pour les responsables
De l'écart budget/réel à l'analyse de ses causes - jusqu'au suivi des plans d'action correctifs.
[ ENTRETIEN // Analyse des écarts ]
À partir de quel écart budget/réel voulez-vous être alerté ?
5 % sur les charges d'un centre. En dessous, ce n'est que du bruit.
5 % d'un tout petit poste, ça vous intéresse aussi ?
Non, sinon on est noyés d'alertes. Il faut au moins 10 000 euros en jeu pour que ça vaille un mail.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Alerte écart charges au-delà de 5 % - plancher à 10 000 €
Du coût de revient au seuil de rentabilité - en passant par les clés de répartition et les coûts standards.
[ ENTRETIEN // Coûts & comptabilité analytique ]
Vos frais de structure, vous les répartissez comment sur les activités ?
Au chiffre d'affaires. C'est la clé qu'on applique depuis toujours.
Elle vous convient encore, cette clé, ou il y a une activité qu'elle traite mal ?
L'atelier. Il pèse peu en chiffre d'affaires et mobilise l'essentiel des machines.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Frais de structure répartis au CA - aux heures machine pour l'atelier
De la collecte des temps et absences aux notes de frais - en passant par les acomptes et la rémunération variable.
[ ENTRETIEN // Éléments variables ]
Qui tient la date limite des éléments variables chez vous ?
Les chefs d'équipe. Ils remontent les heures et les absences pour le 5.
Tout le monde tient le 5, ou il y a une équipe qui n'y arrive jamais ?
L'équipe de nuit. Ses heures arrivent après, on les passe en régularisation le mois suivant.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Variables clôturés le 5 par les chefs d'équipe - nuit régularisée en M+1
De la DSN au paiement des cotisations - en passant par la retraite complémentaire et la prévoyance.
[ ENTRETIEN // Charges sociales & déclarations ]
Qui pilote la DSN chez vous, et que devez-vous contrôler avant l'envoi ?
Le cabinet la produit. Je contrôle les effectifs et la masse salariale avant validation.
Ces deux contrôles suffisent, ou il y a une population que vous reprenez à la main ?
Les apprentis. Leurs exonérations sautent régulièrement, alors je les vérifie un par un.
[ RÈGLE CAPTÉE ] DSN produite par le cabinet, contrôlée avant envoi - apprentis ligne à ligne
Du suivi mensuel de la masse salariale à sa projection annuelle - en passant par l'effet report des augmentations.
[ ENTRETIEN // Masse salariale ]
La masse salariale, vous la suivez à quelle maille ?
Par service et par mois, avec l'écart au budget.
Par service, donc. Et tout ce que vous payez en main-d'œuvre y figure ?
Les intérimaires n'y sont pas. Ils passent en charges externes, personne ne les voit là-dedans.
[ RÈGLE CAPTÉE ] Masse salariale suivie par service, avec écart au budget - intérim exclu
[ ET LE RESTE DE L'ENTREPRISE ]
Ces domaines sont ceux d'un DAF. Joseph en connaît autant dans chaque autre département de l'entreprise, et les audite de la même façon le jour où vous les ouvrez :
Vente · Relation client · Marketing · Achats · Approvisionnement & stocks · Production · Logistique · Maintenance · Qualité · Ressources humaines · Juridique · Conformité · Systèmes d'information · Données · …
Un Joseph peut commencer par la finance et s'étendre à toute l'entreprise - quand vous le décidez.
[ 03 // ARCHITECTURE LIVRÉE ]
illustration - exemple d'outil livré
Ce que Joseph construit pour un DAF.
- →S01
Un tableau de bord de trésorerie
vos comptes consolidés, encaissements et décaissements projetés, alerte au seuil que vous fixez - le vôtre, pas un seuil standard.
- →S02
Un module de facturation et de relances
qui relancer, à quel rythme, avec quel ton selon le client - les factures en attente deviennent une file de travail.
- →S03
Un suivi budgétaire par département
budget, engagé et consommé rapprochés, avec des seuils de validation par service, par type d'achat et par montant.
- →S04
Des rapprochements assistés
les mouvements attendus se lettrent d'eux-mêmes, seuls les écarts réclament votre attention.
[ ENGINE_LEDGER // VOTRE-OUTIL.APP ]SUIVI · S12 · 2026
[ ACTIF // RECORD_01 ]
Dossier 2026-041 - Point n°7
AVANCEMENT62%
ÉCHÉANCEJ-12
ÉCART+1,8%
| POSTE | PRÉVU | RÉALISÉ | MOIS | % |
|---|---|---|---|---|
| Préparation | 48 500 € | 48 500 € | - | 100 |
| Exécution | 312 000 € | 214 800 € | 38 200 € | 69 |
| Contrôle | 68 400 € | 41 000 € | 12 000 € | 60 |
| Livraison | 54 200 € | 18 900 € | 18 900 € | 35 |
| Clôture | 42 000 € | 0 € | 0 € | 0 |
TOTAL EN COURS15 862,50 €
[ 04 // VOS AGENTS ]
Ces exemples sont des points de départ - pas un périmètre.
RH & plannings-Opérations & terrain-Achats & fournisseurs-Relation client
Ce n'est pas un outil de plus. C'est la fin des outils de plus.
Et vos agents y travaillent - décrits en phrases, comme le reste :
[ AGENT // RELANCES ]
L'agent relances
détecte les factures à relancer, rédige le courrier au ton adapté au client, attend votre validation.
[ AGENT // CLÔTURE ]L'agent clôture
rassemble les pièces manquantes de la clôture et relance leurs propriétaires.
[ AGENT // TRÉSORERIE ]L'agent trésorerie
surveille la position projetée, signale l'approche de votre seuil d'alerte et prépare l'arbitrage.
[ 05 // CONNECTÉ À CE QUI DOIT RESTER ]
Joseph remplace le patchwork financier - pas votre comptable.
COMPTABILITÉ // PENNYLANE · QUICKBOOKS
La comptabilité réglementaire reste dans votre outil comptable. Joseph s'y connecte et couvre ce que ces logiciels ne font pas : votre pilotage, vos circuits de validation, vos tableaux de bord. Le panorama complet est sur la page intégrations.
BANQUE & PAIEMENTS // QONTO
La banque reste la banque : Joseph lit les flux pour le suivi de trésorerie, sans double saisie.
FACTURATION ÉLECTRONIQUE // CHORUS PRO
Transmission des factures des marchés publics au format réglementaire - et le calendrier de la réforme, qui se déploie à l'horizon 2027, est tenu.
[ 06 // MÉTHODE ]
Comment cela se passe.
[ 01 ]
Compte gratuit, sans carte bancaire.
Vous ouvrez votre espace en une minute, aucune information de paiement demandée.
[ 02 ]
Élicitation IA + chargé de projet.
Vous décrivez votre quotidien, l'élicitation fait le reste, un chargé de projet vous accompagne.
[ 03 ]
Livré et branché.
Livré en 7 à 30 jours (comment ça marche), connecté à ce qui doit rester - compta, paie, banque (intégrations).
[ 07 // ILLUSTRATIONS ][ CONFIGURATION_RECORD_01 // FICTIONNALISÉE ] [ CONFIGURATION_RECORD_02 // FICTIONNALISÉE ]
Applications concrètes.
PME industrielle · 120 personnes
La DAF consolide chaque semaine la trésorerie de trois entités dans un classeur à onglets. Joseph construit une vue consolidée multi-entités avec position projetée à 90 jours et alertes de seuil : la réunion trésorerie du lundi commence par les décisions, plus par la fabrication du tableau.
Société de services · 45 personnes
Les relances clients partent « quand on a le temps ». Joseph construit une file de relances priorisée par ancienneté et par encours, avec les courriers pré-préparés à valider : le suivi du DSO devient un réflexe quotidien plutôt qu'une découverte trimestrielle.
[ 09 // FAQ ]
Questions fréquentes.
- Celui qui reflète vos flux réels. Un outil de trésorerie générique impose ses catégories ; un outil sur mesure part de vos comptes, de vos échéanciers clients et fournisseurs, et de vos seuils d'alerte. C'est précisément ce que Joseph construit, en 7 à 30 jours.
- Non, et ce n'est pas son rôle. La comptabilité réglementaire reste dans votre outil comptable - Pennylane, QuickBooks ou autre. L'outil construit par Joseph s'y connecte et couvre ce que ces logiciels ne font pas : votre pilotage, vos circuits de validation, vos tableaux de bord.
- La conception avec Joseph est gratuite : vous décrivez votre besoin, vous recevez un devis, et vous ne payez qu'à partir de la livraison. Les abonnements sont proposés à partir de 69€ par utilisateur et par mois - le détail est sur la page tarifs.
- L'outil est livré en 7 à 30 jours selon la complexité. Un chargé de projet accompagne ensuite votre équipe jusqu'à l'adoption complète.
[ DÉMARRER · 0€ JUSQU'À LA LIVRAISON ]09 / 09